TAEG diverso dal contratto: quando lo scostamento conta

Umberto Giovannoni

2 apr 2020

Tempo di lettura: 2 min

Aggiornamento: 19 ore fa

Aggiornamento: 24 ottobre 2026.

Una differenza tra TAEG indicato e costo effettivo richiede una verifica, anche quando appare contenuta. Non esiste una regola generale per cui qualsiasi scostamento inferiore a una certa percentuale sia sempre irrilevante. Conta la disciplina del contratto e la causa della differenza.

Il precedente ABF del 2019

La versione originaria commentava la decisione ABF Palermo n. 25181/2019 su una difformità dello 0,17%. Il risultato di quella controversia non costituisce una soglia universale di tolleranza. Per applicarlo a un altro finanziamento occorre confrontare contratto, data, costi e motivazione.

TAEG, TAN e ISC

Il TAN descrive il tasso nominale; il TAEG rappresenta il costo complessivo secondo le regole di calcolo applicabili. L’ISC è utilizzato nell’informativa di determinate operazioni. Non ogni errore dell’indicatore implica automaticamente un interesse usurario, una clausola indeterminata o la gratuità del finanziamento.

Credito ai consumatori e altre operazioni

Per il credito ai consumatori rileva la disciplina specifica del TUB, compreso l’art. 125-bis nei casi pertinenti. Le conclusioni su un mutuo o finanziamento soggetto a una diversa disciplina non possono essere trasferite senza verifiche. La Cassazione n. 4597/2023 ha chiarito la natura informativa dell’ISC rispetto alla sanzione dell’art. 117 TUB.

Come controllare il conteggio

Servono contratto, SECCI o altro documento informativo, piano delle rate, spese e condizioni delle polizze. Occorre ricostruire quali costi fossero obbligatori e conosciuti e usare ipotesi di calcolo coerenti. Arrotondamenti, flussi o assicurazioni possono produrre differenze con significato diverso.

Quali rimedi valutare

Reclamo, ABF, domanda restitutoria o risarcitoria richiedono di individuare la violazione e la norma che ne regola gli effetti. Per il danno da informazione inesatta non basta sempre dimostrare una differenza numerica. Un ricalcolo privo di fondamento giuridico non rende automaticamente dovuta la restituzione.

Prima di interrompere i pagamenti o contestare il credito, è opportuno confrontare analisi tecnica e disciplina applicabile. Le scadenze del rapporto e degli eventuali atti giudiziari restano da gestire.